全方位金融创新助推新一轮东北振兴

在支持新一轮东北振兴的进程中，招商银行大连分行不断彰显创新的力量，该行致力于打造轻型银行，积极推进轻型结算业务，开展供应链金融创新为企业解决融资难题。他们还凭借丰富的信保融资产品，为大连“走出去”企业保驾护航。

    创新亮点1：轻型结算业务

    轻型结算业务是招商银行应对利率市场化挑战的基础性和战略性业务，可为各种类型企业提供全方位、多模式、综合化的结算及现金管理服务方案。招商银行结算及现金管理业务以“轻型银行”为主旨，积极调整业务结构，深化推进服务和改革，不断拓展轻型结算业务的内涵和外延，构建功能全面的业务架构。

    招行轻型结算业务的标志性产品就是“公司一卡通”产品。该行的“公司一卡通”产品诞生于2014年，产品定位于优惠、高效、便捷，立足于服务于东北经济，为企业支付结算、资金管理等提供更便捷的服务。该行的“公司一卡通”产品具有“一户多卡”、“专卡专用”等特点。“公司一卡通”还可开通身份识别、账户查询、网上支付、POS消费、转账汇兑、现金存取等功能。客户使用招行“公司一卡通”服务方案，可大大提升企业资金归集效率。

    在“公司一卡通”产品为客户提供结算服务的基础上，2015 年招行又创新性地开发了业内领先的公司金融O2O闭环支付产品——“移动支票”。客户通过招商银行网上企业银行发出的“移动支票”无纸质形式，以电子指令为依托介质，可延期支付，在支付结算功能上可全面替代纸质支票。

    招行“移动支票”全程电子化自助办理，摆脱纸质支票物理形式限制，无需纸币签章，操作简单，使用便捷，且目前“移动支票”交易转账全免费，大大降低企业财务结算成本。

    同时，“移动支票”由网上企业银行开出，通过手机银行现场支付，连接线上、线下交易流程，结合远程、进场支付优势，更可延期支付，无限延伸交易支付场景。“移动支票”更突破地域限制，可在全国范围内通用。

    创新亮点2：供应链融资

    今年，是招商银行成立30周年，回望招商银行在供应链金融领域的发展历程，招商银行一直没有脱实，也没有向虚，而是一直为实体经济提供着最好的服务。

    早在2000年，招商银行便推出了“1+N”融资结算金融服务方案，就是现在供应链金融的雏形。据了解，对于供应链上处于劣势地位的供应商企业，想要依托传统融资渠道，至少面临三个方面的困难：一方面是效率低——上下游企业均要在开办业务的银行进行开户、资信评级、风险调查、授信审查、办理抵质押、签署协议、申请放款等，耗时耗力。另一方面是价格高——上游中小供应商按自身资质获得融资需要付出非常高的资金成本甚至根本无法获得授信融资。再一方面是条件差——融资期限短、放款比例低、支付到账慢、资料复杂等等，都是制约供应链上小企业获得融资的掣肘。

    招商银行认为，在新形势下核心企业对上游供应端管理的需求不应是高高在上，而是努力促进供应链体系更加柔性、更加稳固、更有效率，与上游供应端形成良好的战略联盟。

    招商银行创新提出付款代理融资业务与C+智慧票据池融资业务，其特点是：效率高——付款代理是批量化的供应链保理解决方案，互联网模式全面介入业务；价格好——给予供应商相当于核心企业信用等级融资成本；条件优——融资期限根据实际经营匹配最长三年，宽限期长达60天，供应商无需抵押无需担保，可以做到应收账款100%融资不打折，供应商无需授信甚至开户减少操作成本。

    在东北老工业基地新一轮振兴的大背景下，招商银行大连分行依托于大型央企、民营龙头企业等核心企业，在工程建设、装备制造、能源化工、零部件加工等领域先后向依托于这些核心企业的上下游中小企业数百家提供供应链融资，累计融资金额超百亿元，为东北老工业基地振兴作出了贡献。

    创新亮点3：信保融资

    东北老工业基地，拥有坚实的装备制造业基础和一大批海外工程承包企业。但当前“走出去”的路并非一帆风顺，复杂多变的国际政治、经济因素，让企业在融入国际市场的过程中也面临着很多不确定的风险，外经贸发展的重中之重就是是增强企业抵抗国际市场风险的能力，引导企业积极利用金融工具。

    招商银行大连分行推出了创新业务——信保融资：可面向大中型生产、加工出口企业，境外工程承包企业，海外投资企业提供短期出口信用险保单、中小企业综合险保单、特险保单、出口信贷保单及海外投资险保单等项下的融资服务。

    招商银行信保融资是指企业作为投保人向中国出口信用保险公司投保出口信用保险、项目险或者海外投资险，并通过签订《三方赔款转让协议》将保单项下的赔款权益转让给招商银行，招商银行在保单承保范围之内向企业提供一定授信额度的融资业务。通过此业务，“走出去”企业既可规避在海外的应得未来利益蒙受损失，又可通过银行提前变现未来收入从而提升企业资金流动性。

    招商银行大连分行正在努力建立政府、银行、信保三方合作机制，为东北老工业企业开展对外投资合作、推动“富余”产能“走出去”搭建平台，更好地助力企业搏击海外市场。为“走出去”企业保驾护航，这是招行人的服务追求和责任担当。